勞工寒冬 借錢貸款利率太高了

勞工向勞保基金借錢度過難關,紓困貸款利率2.935%,但公務人員「貼心相貸」利率卻只1.92%,朝野立委抨擊勞委會主委王如玄不但不是「勞工之母」,「比後母還不如」,最後通過決議利率須降到1.92%以下。王如玄被迫改口表示,願向銀行爭取,最快一個月調降勞工紓困貸款利率。

王如玄表示,央行調降利率是在勞工紓困貸款條件公告後,既然央行定存利率已經調降,勞委會盡量與銀行談。但若銀行無法降到年息1.92%,王如玄表示,明年並無編列相關補貼預算。

勞工紓困貸款最高可貸10萬元,申請期限到本周三,上周五為止,11.1萬名勞工申貸。但申貸利率仍高達2.935%,民進黨立院黨團從上周就發動攻勢,以公教人員「貼心相貸」利率只要1.92%為例,抨擊勞委會發勞工災難財,要求降利率。立院衛環委員會上午臨時更改議程,要求勞委會報告補貼勞工無薪假薪資的「充電加值計畫」,朝野立委繼續砲轟,逼得一早還對外表示利率沒有調降空間的王如玄,終於鬆口願意調降。

立委林鴻池說,此案不是在野黨專利品,勞委會應在非常時期做非常考量,勞工借錢過寒冬,逼不得已,勞委會不應以一般情況考量。

立委賴清德表示,「紓困」就表示生活有問題,政府辦貸款是雪中送炭,利率應是愈低愈好,而且這筆錢政府一定收得回來,完全「零風險」,反之,公教人員貸款是「錦上添花」,勞工責罵的電話接不完,王如玄不但不是「勞工之母」,比「後母還不如」。

王如玄表示,勞工紓困貸款是勞保基金貸款,借的錢最後要回到勞保基金,是880萬勞工的權益,勞委會面對是要顧及10萬借錢勞工的利益,還是考慮880萬勞工的權益,「好像在走鋼索」。

開放陸客向台灣銀行業借錢

大陸地區人士也可以向台灣的銀行借錢了?金管會主委陳冲昨天說,金管會將與陸委會協商,開放大陸人士我國銀行貸款,不過貸款條件應會比一般外國人更嚴格一點。

對於兩岸金融開放問題,陳冲也表示,將盡力爭取台灣大陸子行 (分行)承做人民幣業務;不過,目前大陸官方對於外國分行 (子行)辦理人民幣業務規定嚴格,台灣能否取得較好待遇,還要看雙方備忘錄(MOU) 怎麼簽。

他強調,兩岸關係特殊,相關金融開放措施都必須與陸委會會商,不過,對國內金融機構來說,要不要借錢給大陸地區人士,可以依照信用、擔保品價值等因素考量,是「中性」的問題。

陳表示,金管會將與陸委會協商在符合兩岸政策前提下,讓大陸人士也能向台灣的銀行貸款,但具體貸款限制或條件,可能比一般外國人更嚴格些。

陳冲說,依據現行規定,在台灣沒有住所的外國人也可以向國內的銀行辦理貸款,例如投資台新銀行、大眾銀行與安泰銀行的私募基金等,即以股票質押的方式籌借入股銀行的資金。

境外機構借錢給中國境內銀行 要征利息稅

國家稅務總局日前在其網站上發佈公告稱,境外機構在向中國境內銀行提供貸款時必須繳納利息所得稅。這意味著自2008年1月1日起,中國金融機構向境外外國銀行支付貸款利息、中國境內外資金融機構向境外支付貸款利息將恢復代扣代繳所得稅。
 
國家稅務總局在公告中只是說明中國境內借款機構應代扣代繳該利息所得稅,但並未具體說明稅率。有報導援引外資銀行知情人士話稱,上述利息所得稅稅率可能在10%,但根據放貸銀行所在地不同,稅率可能有所變化。

中國曾於1997年年中首次引入上述稅項,但在外資銀行的呼籲下,國家於1997年底允許對外資銀行免繳此稅。

外資銀行有關人士稱,預計這一稅收政策將影響到各外資銀行的利潤。一外資行相關人士對記者表示,境外貸款方肯定會將成本轉嫁給國內債務方。

太平洋證券銀行分析師李偉平對記者表示,對外資行的影響是一定的,因為在華外資行對境外融資的依賴度很高。不過,如果稅率果真如傳言達到10%,這個比例應該還在可承受的範圍內,初步估計對外資行的盈利影響也就一兩個百分點。

借錢搶法拍 他圓了房仲夢

不動產市場今年以來歷經大起大落,近期房地產價格出現鬆動,屋主降價情況時有所聞,讓房仲業者近期業績逐漸有起色。全國不動產加盟主吳鴻暉入行十多年來,首次遇上房市急凍,靠著房仲本業及法拍專長,成功打敗不景氣。

62年次的吳鴻暉從國小時就住在台北市南港區,20多年前南港與汐止間隔著基隆河,吳鴻暉曾搭渡輪到汐止工業區打工,後來還做過皮沙發加工廠及清潔劑雜工。

吳鴻暉退伍後開計程車,當時正值台灣經濟起飛,最高一個月收入可達8萬元,扣除油錢等支出,每個月淨賺6萬元。但隨著廠商外移,收入逐年減少,吳鴻暉積極思考轉換跑道。

當時汐止連續兩年大淹水,汐止房價曾創下一坪6萬多元的超低價,吳鴻暉從小就租房子,一直夢想要買屬於自己的房子,他評估汐止房子超跌,員山子分洪道計畫也跟著啟動,決定進場購屋,當時有朋友告知,購屋最便宜的管道就是買法拍屋。

吳鴻暉在朋友介紹下,決定到法拍屋代標公司兼差,當時上午8時到法拍屋代標公司工作,下午6時下班後,接著就開計程車到凌晨3時,連續三個月密集學習後,吳鴻暉在第四個月開始接到第一位客戶,在第五個月時,業績就衝上全公司第一名。

吳鴻暉認為,法拍人員有其專業門檻,但這些都是可以靠學習補強,除吸收同事的經驗,他也模擬投標情形,藉此了解市場行情。不過,真正困難的地方在於客戶對你的信賴感,他把客戶當成朋友,才能讓生意長長久久。

吳鴻暉看到喜歡的房子,有時也會自己下場標屋,還拿自己的車子去借錢當押標金,並以140萬元標到法拍屋,但很快就有其他買家開價166萬元向他購買,當天就以166萬元轉手賣出。這也讓他體會到不動產的高利潤,因此決定以不動產相關行業為主業,並兼差開計程車。

吳鴻暉說,兼差開計程車的好處是可以開發更多新客戶,尤其開車區域圍繞在汐止、南港及內湖等地,剛好都是房屋的買賣雙方群聚之地,因此他的計程車上都會放置待售房屋的廣告單DM,曾經有屋主搭車,看到DM後跟他聊天,當天就載去簽約賣屋,之後就順利將房屋賣出去,這是開計程車所創造的附加價值。

後來法拍屋代標公司拆夥、各自發展,吳鴻暉進入汐止東森房屋擔任房仲業務員,當時雖然適逢SARS時期房市低迷,但汐止房價已跌無可跌,中古屋平均單價已回升到9萬元,SARS過後半年內更跳升到12萬元,吳鴻暉靠著業務能力,業績常常位居公司第一名。

由於東森房屋面臨制度調整,加上21世紀不動產獎金分配比例高達80%,遠高於東森房屋的65%,吳鴻暉選擇跳槽到21世紀不動產。由於累積十年的功力,當時吳鴻暉每個月進帳一度高達20萬元,但也因為交際應酬大增,每天晚上喝酒應酬不斷,存的錢反而愈來愈少。

吳鴻暉後來開始思考創業的可能性,當時正好有台商朋友回台想要投資,讓他決定創業當老闆,原本選擇在汐止,但該區市場已漸趨飽和,加上全國不動產提供第一年免加盟金的優惠,吳鴻暉決定回到南港打拚,2007年6月開出南港向陽店。

吳鴻暉開店投資約130萬元,當時只有他跟太太共兩位員工,案件也只有五件,其中有四件在汐止,但他靠著一股拚勁,在短短一年半內,現在累積案件已有300多個,南港跟汐止是主要案件來源。

吳鴻暉說,創業的時機相當重要,去年下半年正好面臨房市回檔,房價已經漲不上去,買方追價意願薄弱,賣方卻是遲遲不肯降價求售,雙方僵持的結果就是無法成交,使吳鴻暉在創業初期的幾個月內,經營相當辛苦。

但靠著自身努力,不斷增加不動產案件,加上政黨輪替創造未來美好的願景,房地產價格出現飆漲,成交價屢創新高,今年4月還曾經創下,同一間房子連續兩天賣掉的紀錄,而且是二、三組買家搶著買。吳鴻暉訂出未來要開到三家店的目標,分別位於南港、汐止及內湖等三地,這三個地方的客戶具有重疊性,未來案件可以互通有無,創造經濟效益。

向銀行借錢? 不借白不借

進入零利率時代,不過消費者跟銀行借錢還是要付利息,不可能零息;但零利率時代,民眾向銀行借錢較划得來。

利率走低,向銀行借錢成本也變低,尤其是房貸利率。中國信託理財經理廖亭亭舉例,以指數型房貸來看,今年第三季基準利率百分之二點七左右;但第四季央行五度降息後,基準利率降到百分之二點二左右,降了零點五個百分點。

另外,銀行理專透露,利率最近急降,有些客戶會拿房子來抵押借錢,把錢拿去買黃金或逢低投入績優股。

銀行業者表示,在日本零利率已近十年,很多人都到銀行借日圓,去買澳、紐幣等高收益貨幣,當年澳、紐幣的利息還有五到七趴,許多一輩子不借錢的歐巴桑、歐吉桑也不借白不借,借日圓轉做高息貨幣,不賺白不賺。

不過,台灣指數型房貸利率前半年都低於百分之三;個人無擔保信用貸款,視個人信用狀況從百分之五到二十都有。建議消費者要借錢,還是以利率較低的房屋抵押貸款優先。