分類: 借錢

美國各大金融機構需要華府打救，估不到在這些機構中工作的金融業精英，現在亦需要公司借錢打救！《紐約時報》稱，接受華府百億元計注資的高盛（Goldman Sachs），就同意讓逾千名平日生活豪華、現在卻因金融危機而手緊的員工，向公司申請應急貸款。

過去在高盛工作，等同踏上了發達之路，很多高盛員工都將錢投資到公司內自己的精英投資基金，視之為一大福利優惠，但隨着金融海嘯爆發，這些投資基金都蝕大錢，很多高盛員工的投資亦損手爛腳。一些長期依賴借貸去過着奢華生活的高盛員工，現在一下子不夠錢用了。一名華爾街中人說：「這是借錢花錢文化的問題……無論你實際有多少錢，你花錢（的方式）就像你仍有很多一樣」。

更大問題是，根據投資合約，投資高盛這些「精英基金」的員工，必須定期按要求給基金「加碼」，其中幾隻基金要求加碼的時間是在4月，未能付費的員工有可能因違約失去飯碗，但在公司花紅大減下，部分員工都面臨「無錢畀」。高盛最新的員工貸款計劃，正是想為有需要的員工，解決此問題。有關計劃是在上周通過公司電郵宣布，貸款額從數千至數十萬美元不等。目前未尚清楚到底有多少員工將申領此項貸款。

信用卡、現金卡循環利率居高不下，立法院司法委員會昨初審通過民法二○五條修正草案，將法定最高利率二○％，改為「央行短期融通利率加計週年利率九％」的浮動計算方式，若以最新短期融通利率三．五％計算，雙卡利率上限將大幅調降為一二．五％。

建業法律事務所所長蔡欽源說，立委修正民法二○五條後，等於限縮約定利率的計價方式，亦即，只能浮動計息。蔡欽源說，台灣游資這麼多，借錢能收十二．五％的利息，已經比投資股票、共同基金、債券等的報酬率高上太多了，因此不用擔心資金提供者不願借錢。

翻修民法利率上限 改浮動計算

國民黨立委謝國樑指出，依照民法二○五條規定，「約定利率，超過週年利率二○％者，債權人對於超過部分之利息，無請求權」，但現在放款利率已降到三．五％，現行一年定期存款利率更降至一％以下銀行大量發行的信用卡、現金卡借錢利率卻仍維持在一五到二○％之間，讓保護經濟弱勢的法令，反成循環利率的保護傘，「合法卻不道德」，也導致卡債族負擔沉重。

昨日朝野立委對調降最高利率都有高度共識，但出席官員卻持不同意見，一致反對修法。金管會副主委吳當傑表示，目前銀行已屬於高度競爭行業，整體而言仍為虧損，並無超額利潤的情況，且相較於其他國家借錢利率，我國利率尚屬合理。

吳當傑指出，如果降到一五％或一二％，恐有六千多億資金無法貸放，產生信用緊縮效果，不利景氣復甦，銀行可選擇之客戶也將因此減少，將導致信用卡業務萎縮；再者，會有上百萬戶弱勢貸款戶，因無法取得融資，可能會轉向民間、地下錢莊借錢，衍生地下金融問題。

央行短期融通利率 再加計九％

不僅金管會態度保留，法務部也認為不宜。法務部次長吳陳鐶表示，民法是基本大法，不宜隨景氣任意調整，破壞法律安定性。

朝野立委經協商後，草案將現行條文修改為，「約定利率，超過訂約時中央銀行短期融通利率加週年利率九％者，債權人對於超過部分之利息，無請求權」。以目前央行的短期融通利率三．五％計算，即約定利率上限加計九％後，為一二．五％。預計本會期完成二、三讀程序。

國際通商法律事務所律師江弘志也說，約定利率會讓高利貸受到衝擊，因為，原本打官司時，超過二十％部分才無請求權，現在超過十二．五％就無請求權，恆業法律事務所律師林繼恆擔憂，把約定利率的請求權下殺到十二．五％，會讓債權人改走民間暴力催討途徑，而不走法院訴訟途徑。

買股票嗎？台灣的股票市場實在看不懂。買基金嗎？聽說要做長線投資？還是買外匯？完全沒概念。然而，不論怎麼樣的投資都有人賺錢有人虧錢。關鍵是，年輕人虧得起嗎？這些錢是他累積起來要還債的，如果他把這些錢拿去做投資，其實就相當於借錢投資了。

最終，年輕人選擇了繼續把錢放在銀行，依原訂計畫累積到足夠清償某家銀行的貸款時，再把錢動用出來還債。每還掉一筆，每個月的現金流就會增加。投資，會有賺有虧，而他知道他虧不起。年輕人再度學習到，借錢投資是愚蠢的，只有使用閒錢投資的人才是聰明的。

因而，有債要先還，而不是有一點錢就去搞投資！

從2004年開始，五家銀行的貸款逐一被解決。很幸運的年輕人在這幾年當中沒有缺手斷腳失掉他的工作。然而，情況還是很窘困的。當他 2006年砸鍋賣鐵到大陸去工作的時候，在第一個月薪水還沒領到的青黃不接的情況下，居然是靠著信用卡預借現金撐過的。

年輕人是幸運的。他在銀行工作的朋友事後告訴他，大部分人在借了超額貸款後，遇到現金斷流就開始動用信用卡預借現金，接下去辦越來越多信用卡應付資金周轉問題，最後變成卡奴乃至萬劫不復。動用信用卡預借現金應付貸款，那不就是等於借錢還債？萬萬不可呀！

回首2002年 9月份所做的那個財務決定，年輕人簡直就是在玩火！

景氣有多糟？住在基隆市百福社區的高先生，原本家境小康，罹患癌症近10年來，雖無力正常工作，至少還能維持，但今年到現在連打零工機會都沒了，窮到沒錢吃飯，只好鼓起勇氣到派出所借錢，卻被當成「酒空」；高先生難過地說，「不如死掉算了」。

所長︰恐是誤會

基隆市警三分局百福派出所所長吳合謦說，日前確曾有民眾到派出所借錢，因派出所面對形形色色的人，可能造成誤會，派出所將進一步了解高先生實際狀況，若真的需要幫助，會配合「馬上關懷」專案報請市府補助。

患有口腔癌的高先生今年57歲，是名貨櫃車司機，今年2月間因找不到臨時司機工作，沒錢吃飯挨餓，打電話到「1995」求助時，對方建議他到附近派出所求援。高先生向本報投訴說，當時餓到頭昏眼花，於是鼓起勇氣、厚著臉皮到派出所向警員借錢，但可能是口腔癌手術後口齒不清，被員警當成「酒空」婉拒，說派出所不是救濟院，被請出派出所。

高先生委屈地說，他開貨櫃車20多年，以前也曾月入10多萬元，88年間發現罹癌，手術治療期間，太太離家而去，從此一人獨自住在百福社區，靠著昔日同事提供的臨時司機職缺打零工，近10年來的收入還能勉強維持，但去年起景氣直直落，基隆港沒有船靠泊卸貨，臨時司機工作機會越來越少，一直到今年初，每月開車收入不到2000元。

高先生說，年初因為有消費券，可用來買吃的、用的，但現在都花完了，又沒工作可做，實在餓到受不了，在住處準備好繩子想上吊，不得已才求助，沒想到，因嘴巴開過刀被當成喝醉酒。

事後一名制服警察帶100元送到家裡，讓他買便當，但高先生更擔心的是，眼看著經濟越來越差，工作機會越來越少，勞保年金2個月1300元的繳費通知又將到期。高先生說，因為沒錢掛號看醫生辦證明，到現在還沒有辦法申請殘障津貼，哪還有錢繳勞保年金，對生活實在無力又無奈。

日前「體育經濟雜誌」指出，NBA官方著手規劃借錢1.75億美元，幫助15支球隊球隊度過經濟難關，接下來的疑問是哪15支球隊？魔術先跳出來證實，他們就是其一。

魔術執行長馬丁表示，近六年來，他們平均每年虧損1500萬美元，預估要到2010年新球場落成時，才有機會打平收支。在那之前，魔術計畫先向NBA借錢1000萬美元，每隊的借錢上限是1170萬美元。

為了這次的貸款計畫，NBA先向30支球團詢問，如果NBA官方向銀行辦理信用借貸，哪些球團有興趣跟進？最後共得到15隊表示有意湊一腳。

「這筆錢可幫助我們填補經營損失和負債。」馬丁認為，魔術現在的虧損情況到2010年前，都不會有所改善，這筆借貸可幫助他們先撐過眼前難關，等待新球場落成帶來的額外效益。

至於其他14支球隊，目前還沒有確切名單，但普遍預料黃蜂會是其一，因為他們昨天才剛為了紓解經濟負擔，甩掉中鋒錢德勒的千萬年薪合約，將他交易到雷霆，只是隊醫發現錢德勒腳趾有傷，雷霆已否決這筆交易，又將他送回黃蜂。

得到資金的15支球隊，可以將這筆錢使用於任何用途，一般相信打平收支應會是多數球隊的選擇。