到銀行存錢？借錢？

歷時四日、合共四十八個小時嘅立法會長命會議，尋日以保險界議員陳健波提出嘅推動個人理財教育議案通過作終結。唔少議員趁機懷舊一吓，講番以前銀行點樣鼓勵市民儲錢，然後感慨現時銀行以賺錢為先，倒轉頭鼓勵市民借錢，經營模式完全變質。

會計界代表陳茂波作出感性發言，朗讀出當年銀行鼓勵市民儲錢的廣告歌歌詞：「小莫小於水滴，漸成大海汪洋，細莫細於沙粒，漸成宇宙四方」，又話自己工作幾十年，先發現淨係儲錢唔夠，一定要有好嘅理財計劃，寄語身處金錢掛帥社會嘅年輕人，學懂正確的金錢價值觀。

工聯會王國興及潘佩璆亦有同感，興哥話以前「儲蓄可致富，節儉可興家」，時移勢易，取而代之係「卡冚卡，先使未來錢」嘅觀念。潘佩璆更加愈講愈激動，事關銀行經常叫人借錢，年輕人唔夠錢結婚、擺酒、度蜜月都去借，總之乜都係「借借借」，結果搞到周身債。唔知潘議員以前結婚使唔使借錢呢？

擴借錢融資擔保幫助不大

財政預算案建議，將工貿署「中小企業信貸保證計劃」的信貸保證承擔總額，由現時的200億元增至300億元。市場人士指，增加總額對中小企幫助不大，因該計劃仍未滿額。他不排除此舉是為該類貸款擔保的計劃，長遠統一撥歸工貿署而「鋪路」。現時按證公司亦有提供「中小企融資擔保計劃」。

業界促務實助轉型

銀行界認為，早前按證公司推出的融資擔保計劃反應一般，這可能歸咎於經濟好轉，中小企借錢需求降，但亦可能因中小企要額外付出「保費」，令吸引力下降。

香港中華廠商聯合會認為，預算案未能就如何促進工業發展，特別是協助在內地的廠商轉型升級提出具體的措施。羅兵咸稅務合夥人崔慶昭表示，預算案對中小企的支援不足，他建議效法新加坡為高增值行業提供雙重扣稅等優惠。

另政府已要求按揭證券公司研究提供可持續「小型貸款」安排的可行性。按揭公司半年內向政府提交建議。「小型貸款」針對基層市民有意創業，但受資金短缺阻礙。銀行界質疑「小型貸款」成效。

盼樂透、拚創業 紫南宮借出3千萬

大樂透頭彩上看18億，民眾求發財，過年期間，各地財神廟香火鼎盛，借出的發財金比去年多一到兩成，南投紫南宮更打破記錄，初一到初四借出3千萬發財金，來借錢的民眾大部分想創業做生意，也有人想中樂透，借了發財金，立刻到旁邊買彩券。

彩券業者：「稍等我一下喔，這邊等我一下。」

彩券業者：「你要什麼?這樣100元。」

彩券一張接一張印，機器跑不停，客人從櫃檯排到門口，員工的手沒時間停下來，彩券行旁邊正是南投紫南宮，有人借了600元發財金，直接過來買彩券，希望中大獎。彩券業者：「來，這樣300元。」

大樂透連9槓，頭彩金額不斷加碼，上看18億，彩券買氣強強滾，紫南宮旁的彩券行，一天業績100多萬，比其他彩券行高出100倍，營業額號稱南投第一。民眾：「恭喜發財。」

過年期間，紫南宮一天香客人數超過10萬，有人借發財金，買樂透試手氣，但大部分民眾要拿來創業做生意；台中永興宮，已經借出9萬多元發財金；南投敦和宮，除夕到初四發出3百萬，比去年多兩成；最厲害的還是南投紫南宮，借出3000萬發財金，比去年增加1成多。

借發財金民眾：「借錢，還錢，還完錢再來借。」

借發財金民眾：「排了半個小時。」

紫南宮表示還的金額也不少，4千萬，比去年多一成；今年不論拜拜人數、借發財金還是還錢數目，都打破紀錄，看好景氣，不少20到30歲民眾來借發財金，想拚出一番事業。

微型借錢貸款要有配套

新一份財政預算案本月二十三日便出爐，據了解，財政司司長曾俊華正研究設立微型貸款（micro-loan）助青年創業的可行性。國際援助機構樂施會曾在外國災區推出微型貸款協助窮人，樂施會的本地幹事認為，若香港引入微型貸款助青年創業，需要大量非政府組織人手做「中間人」角色，以及政府應有相關配套配合，例如放寬街頭擺賣，才可真正「一條龍」協助青年自給自足。

樂施會去年初為幫助菲律賓風災災民償還「大耳窿」貸款及有本錢做小販生意，與當地組織一起推出微型貸款計畫。

樂施會香港項目倡議幹事黃碩紅指，該會的微型貸款計畫主要是協助發展中國家「一無所有」的災民，以「套餐」的形式幫助他們重建生活，包括為他們「度身設計」貸款計畫、貸款後財務的使用，以及利用貸款賺錢後的跟進等，一直會有專人從旁監察。

對於港府正研究引入微型貸款的可行性，她認為香港的情況較為複雜，因為微型貸款計畫需要非政府組織及大量人手協助，了解社區的需要，細心為每個個案作出貸款設計及管理，以減低無力償還貸款的風險。黃碩紅又指，即使借錢予青年創業，由於金額不多，他們只能做「手作仔」等低風險的小生意，或者只有能力以小販形式在街邊擺賣，但現今政府對街頭擺賣規管多，或涉及無牌擺檔的問題，「因此政府需要作出配合，微型貸款才會來得有意思。」

工廠老闆借錢籌集薪資

年終歲尾，最讓人揪心的莫過於勞動報酬拿不到手，對有些民工來說，“年關”堪稱天下第一關。年年歲歲老闆 不同，歲歲年年欠薪相似，當拖欠民工工資成了常態，這樣的不誠信便似成了不得不容忍的社會病，每年春節臨近，這病症便像癲癇一樣習慣性發作一回，討薪的或 跪拜、靜坐于地方政府門前，或“敲鑼打鼓討薪”、“人體秀討薪”花樣百齣，欠薪的則或躲或逃，或上演砍斷討薪民工手腳甚至雇兇殺人的全武行，這樣的慘劇撕 碎了社會的基本正義法則，讓有良知者的神經不斷被刺痛，想麻木也麻木不了。

就在這樣的“心理預期”中，在四川內江市威遠縣的一個檸檬加工廠裏，傳出老闆王宗慎為了在年前給 100多名民工兌現工資，把自家房子賣了的“新聞”。這位老闆因為去年花鉅資建了加工廠，資金出現了缺口，雖然借錢貸款籌集了100多萬元，可要兌現工人 工資還差30多萬元，實在沒地方湊錢了，他便勸服妻子，把房子賣了，就算在廠房裏過春節，也要把工資付清了，他說：“我也不願意賣房子，但過春節了，民工們要拿錢回家，我不能讓他們失望啊！”

不能讓民工們“失望”，這一句話很樸實，卻有著清亮剔透的良心的質地。這是基於“將心比心”的樸素的 社會道德觀，他在勸妻子時說：“工人辛苦幹了幾個月，好容易盼到過年，一心拿著錢回去好好地過個年，結果卻讓他們失望，他們會怎麼想？”是呀，一個不能拿錢回村裏過年的父親是無法在妻兒面前抬起臉來的，一個不能拿錢回家過年的兒子是不能在父母面前盡孝心的，一個不能拿錢回家的兄長是無顏面對自己的弟妹的。 幾千塊錢對很多“先富起來”的人來說也許真的算不了什麼，只夠買個名牌包或請次客，但富人一餐飯，窮人半年糧，辛苦工作、省吃儉用，到年終拿到全部薪酬就 可以讓全家有了嶄新美好的希望，怎麼能讓他們“失望”呢？

當馮小剛的電影以調侃的口氣說出“做人要厚道”時，我們社會中某些“不厚道”的病症已很嚴重了。社會 病了，人心病了，不再把給別人“希望”放在心上了。而像王宗慎這樣還記著要給民工希望的人，他賣房付工錢的做法卻被人稱為“憨”。這樣的“憨”，其實意味 著對為人要守誠信、人與人之間要相互關愛等人倫道義的堅守，它與面子無關，與心靈的純潔緊密相關。

改革開放後，中國商人在俄羅斯及中亞等地的一些市場，“其興也勃焉，其亡也忽焉”的命運，其實已經不 斷在昭示我們“誠信”的價值。孟子“仁者無敵”的告誡也不斷鳴響在耳邊，當及時付工人工錢這天經地義的事情也成了新聞，說明現在很多企業主只會“做事”， 卻還沒學會“做人”，這一課，真得好好補一補了。