金融海嘯以來，本港銀行所暴露出來的問題，與銀行功能變化，監管當局墨守成規，特別是未從保護消費者的角度調整職能，有很大關係。過去銀行只做存貸業務，一般人對銀行的認知，迄今還停留在存錢在銀行，可以拿利息，向銀行借錢則要付利息，如此而已。現在的銀行，存貸當然還是其主要業務，但是銀行與市民的關係，不再是存款貸款那麼單純，銀行積極游說客戶開設綜合理財戶口，從事投資活動，就是最好說明。
金融海嘯之前，銀行最火紅的業務，是提供投資理財服務，透過銀行，客戶可以買賣的金融產品和衍生工具，應有盡有，連雷曼迷你「毒債」也積極兜售。同時間，本港對金融業的監管，「一業兩管」本來已經存在問題，加上監管機構只管產品，疏於監管銷售，於是雷曼迷債坑害了不少公公婆婆和投資者。
銀行業務歷經這些年的發展，已經宛如「金融超市」，提供和推銷各式各類金融產品，銀行與客戶的關係，也起了實質變化，但是金管局的職能並無因應變化而調整。金管局以維持銀行系統穩健為其工作大前提，無人對此有異議，但是如果為達此目標，政策舉措都向銀行傾斜，忽略了客戶的利益，就很有問題。雷曼毒債害人和100%存保疑雲，就是金管局缺少以民為本，未能恰當處理銀行與客戶之間的利益所致。
金管局加入保護消費者的功能，與它維護銀行系統穩健的目標，應該無衝突，反而是起着相輔相成效果。當市民、客戶體認到利益得到充分照顧，都對銀行產生堅定無比的信心和信任，則本港銀行系統的穩健，可以得到更深層次和堅實的保證。
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